Análisis de la actitud financiera personal para la jubilaciónun sondeo en España

  1. Montserrat Hernández Solís 1
  2. Gabriela Topa Cantisano 1
  3. Teresa C. Herrador Alcaide 1
  1. 1 Universidad Nacional de Educación a Distancia
    info

    Universidad Nacional de Educación a Distancia

    Madrid, España

    ROR https://ror.org/02msb5n36

Revista:
Economía industrial

ISSN: 0422-2784

Año de publicación: 2019

Título del ejemplar: Economía conductual

Número: 413

Páginas: 105-114

Tipo: Artículo

Otras publicaciones en: Economía industrial

Resumen

La jubilación es una etapa de la vida en la que cabe esperar recoger los frutos del trabajo realizado previamente, muchos años antes. La situación actual del sistema público de pensiones parece indicar la necesidad de realizar aportaciones personales de carácter privado que puedan complementar el sustento una vez llegada la situación de retiro. El ahorro para la jubilación no es un tema nuevo en otros países, y la literatura de investigación se ha hecho eco de ello desde hace no pocas décadas. En España, no existe una cultura visible de ahorro privado para la jubilación. Es más, no se tiene constancia de si las personas se plantean un horizonte de jubilación y en tal caso, qué influye en él. Por ello, esta investigación se centra en analizar la actitud financiera que se plantean algunos españoles de cara su jubilación y si esta actitud afecta a la intención de jubilación

Referencias bibliográficas

  • Alaminos, E., Ayuso, M., & Guillen, M. (2016). “An estimation of the individual illiquidity risk for the elderly Spanish population with long-term care needs”. In Modeling and Simulation in Engineering, Economics and Management .pp. 71-81. Springer, Cham.
  • Auerbach, A. J., & Lee, R. (2011). “Welfare and generational equity in sustainable unfunded pension systems”. Journal of Public Economics, 95(1), 16-27.
  • Balmaseda, M., Melguizo, Á., & Taguas, D. (2006). “Las reformas necesarias en el sistema de pensiones contributivas en España”. Money y Crédito, nº 222. Pp. 313-340
  • Banco de España. (2017). “Encuesta Financiera de las Familias (EFF) 2014: métodos, resultados y cambios desde 2011”. Boletín Económico, (MAR)
  • BBVA (2017). “Encuesta sobre pensiones y hábitos de ahorro en España” (BBVA Pensiones), recuperado de http://www.jubilaciondefuturo.es/encuesta2017, (07/12/2018)..
  • Benson, M. (2016). “Your Home in Spain: Residential Strategies in International Retirement Migration”. In Lifestyle Migration .pp. 79-96. Routledge.
  • Blanco-Encomienda, F. J., & Ruiz-García, A. (2017). “Evaluating the sustainability of Spanish social security system”. Economics & Sociology, 10(4), pp.11-20.
  • Bodie, Z. (2003). “An analysis of investment advice to retirement plan participants”. In O. Mitchell & K. Smetters (Eds.), “The pension challenge: Risk transfers and retirement income security” (pp. 19-32). Oxford University Press.
  • Boisclair, D., Lusardi, A., & Michaud, P. C. (2017). “Financial literacy and retirement planning in Canada”. Journal of Pension Economics & Finance, 16(3), 277-296.
  • Brogueira de Sousa, J., Díaz-Saavedra, J., & Marimon, R. (2018). “Introducing an Austrian backpack in Spain”.
  • Celi Munera, J. F. (2015). “La educación al consumidor financiero como complemento al papel del estado en la intervención de la actividad financiera”.
  • Chen, I. Y., Chen, N. S., & Kinshuk (2009). “Examining the factors influencing participants’ knowledge sharing behavior in virtual learning communities”. Journal of Educational Technology & Society, 12 (1), 134.
  • Cho, J., & Lee, J. (2006). “An integrated model of risk and risk-reducing strategies”. Journal of business research, 59(1), 112-120.
  • Dal Bianco, C., Trevisan, E., & Weber, G. (2015). «I want to break free. The role of working conditions on retirement expectations and decisions». European journal of ageing, 12(1), 17-28.
  • Danes, S. M., & Haberman, H. (2007). “Teen financial knowledge, self-efficacy, and behavior: A gendered view”.
  • Du Preez, P. (2018). “Jubilación del futuro: Otro reto de las pensiones, garantizarlas sin comprometer el compromiso futuro”. Recuperado de http://www.jubilaciondelfuturo.es
  • Eugenio Domingo, M. (2002), “Presente y Futuro de las pensiones en España”. Editorial Encuentro.
  • European Commission. Directorate-General for Employment, & Inclusion. Directorate A. (2011). “Employment and Social Developments in Europe”. Publications Office of the European Union.
  • Fernandes, D., Lynch Jr, J. G., & Netemeyer, R. G. (2014). “Financial literacy, financial education, and downstream financial behaviors”. Management Science, 60(8), pp. 18611883.
  • Gallardo, M. L. C., & Libot, B. (2017). “Financial Literacy and Retirement Preparedness among University of Bohol Employees”. University of Bohol Multidisciplinary Research Journal, 5(1).
  • García, F. M., Bustillo, J. C., & Boneu, M. S. (1988). “Los Seguros sociales en la España del siglo XX.: Origines y antecedentes de la previsión social (Vol. 25)”. Ministerio de Trabajo y Seguridad Social.
  • Gaya, R. M., Carpio, J. E. D., Carpio, M. D., Fabián, I. D., Goenechea, F. B. E., & García, A. N. (2013). “El factor de sostenibilidad: diseños alternativos y valoración financiero-actuarial de sus efectos sobre los parámetros del sistema”. Economía española y protección social, (5), pp. 63-96.
  • George, D., & Mallery, P. (2003). “SPSS for Windows step by step: A simple guide and reference”. 11.0 update (4th ed.). Boston: Allyn & Bacon.
  • Goldstein, D. G., Johnson, E. J., & Sharpe, W. F. (2008). “Choosing outcomes versus choosing products: Consumer-focused retirement investment advice”. Journal of Consumer Research, 35(3), 440-456.
  • Grable, J. E., & Joo, S. H. (2001). “A further examination of financial help-seeking behavior”. Journal of Financial Counseling and Planning, 12(1), 55.
  • Hariharan, G., Chapman, K. S., & Domian, D. L. (2000). “Risk tolerance and asset allocation for investors nearing retirement”. Financial Services Review, 9(2), 159-170.
  • Hernández, M. T. B. (2015). “La importancia de la educación financiera y su influencia en los futuros estudiantes de Administración y Dirección de Empresas”. Anuario jurídico y económico escurialense, (48), pp. 381-400.
  • Hershey, D. A., Jacobs-Lawson, J. M., McArdle, J. J., & Hamagami, F. (2007). “Psychological foundations of financial planning for retirement”. Journal of Adult Development, 14(1-2), 26-36.
  • Hershey, D. A., Jacobs-Lawson, J.M., & Austin, J. T. (2013). “Effective financial planning for retirement”. In M. Wang (Ed.), The Oxford handbook of retirement (pp. 402430). New York: Oxford University Press, Inc.
  • Hofer, H. (2007). “The Severance Pay Reform in Austria”. Cesifo Dice Report 4.
  • Ministerio de Trabajo, Migraciones y Seguridad Social. Seguridad Social (2018), “Estadísticas de Afiliación”. Recuperado de https://sede.seg-social.gob.es/wps/portal/sede/ sede/Ciudadanos/. (07-12-2018)
  • Ministerio de Sanidad, servicios sociales e igualdad (IMSERSO) (2018). “Pensiones no contributivas de jubilación e invalidez”. Recuperado de http://www.imserso.es/imserso_01/documentacion/estadisticas/pensiones_no_contributivas_jubilacion_invalidez/index.htm, (07-12-2018).
  • Instituto Nacional de Estadística (INE) (2017). “Indicadores de Mortalidad (Esperanza de vida al nacimiento)”. Recuperado de http:// http://www.ine.es/jaxiT3/Tabla.htm?t=1414, (04-12-2018).
  • Johnstone, B., Arora, A., & Experton, W. (1998). “Financiamiento y gestión de la enseñanza superior: Informe sobre los progresos de las reformas en el mundo”. Banco Mundial.
  • Joo, S. H., & Grable, J. E. (2001). “Factors associated with seeking and using professional retirement-planning help”. Family and Consumer Sciences Research Journal, 30(1), 37-63.
  • Kemp, C. L., Rosenthal, C. J., & Denton, M. (2005). “Financial planning for later life: Subjective understandings of catalysts and constraints”. Journal of Aging Studies, 19(3), 273-290.
  • Koman, R, Schuh, U, Weber, A. (2005). “The Austrian Severance Pay Reform: Toward a funded pension pillar”. Empírica, V.32, Issue 3-4, pp. 255-274.
  • Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2014). “The economic importance of financial literacy: Theory and evidence”. Journal of economic literature, 52(1), 5-44.
  • Ministerio de Trabajo, Migraciones y Seguridad Social (2018). “Historia de la Seguridad Social”. Recuperado de http://www.seg-social.es/wps/portal/wss/internet/Conocenos/HistoriaSeguridadSocial, (07-12-2018)
  • Montserrat, J. (2018). “Spanish retirement pensions system. Gender impact on inequality and poverty”. In Proceedings of PenCon 2018 Pensions Conference (p. 164).
  • Rodríguez González, Á. (2017). “Origen de la previsión social en España: de la iniciativa privada a la intervención del estado (1880-1954)”.
  • Ruiz Berdún, M. D., & Gomis Blanco, A. (2014). “La matrona y el Seguro de Maternidad durante la Segunda República (1931-1936)”.
  • Sharpe, D. L., Anderson, C., White, A., Galvan, S., & Siesta, M. (2007). “Specific elements of communication that affect trust and commitment in the financial planning process”.
  • Shin, N. (2003). “Transactional presence as a critical predictor of success in distance learning”. Distance Education, 24 (1), 69-86.
  • Tarhini, A., Hone, K., & Liu, X. (2014). “Measuring the moderating effect of gender and age on e-learning acceptance in England: A structural equation modeling approach for an extended technology acceptance model”. Journal of Educational Computing Research, 51(2), 163-184.
  • Taylor, A. W., Pilkington, R., Feist, H., Dal Grande, E., & Hugo, G. (2014). “A survey of retirement intentions of baby boomers: an overview of health, social and economic determinants”. BMC Public Health, 14(1), 355.
  • Zafra, J. M. L. (2009). “Envejecimiento de la población y dependencia: situación actual y perspectivas de futuro”. Economía Española y protección social, I.pp. 35-66.
  • Zaniboni, S., Sarchielli, G., & Fraccaroli, F. (2010). “How are psychosocial factors related to retirement intentions?”. International Journal of Manpower, 31(3), 271-285.